Банки поспішили працювати з мобільним гаманцем Apple Pay, коли він дебютував у 2014 році. Вони жалкують.
Коли Apple Pay був запущений, технологічний гігант отримав великі банки, включаючи JPMorgan Chase & Co., Capital One Financial Corp. та Bank of America Corp., щоб погодитися сплачувати збори, які дозволять їх власникам розраховуватися через iPhone. Але деякі банки незадоволені витратами, особливо після того, як Apple Inc. представила власну нову кредитну картку у 2019 році.
- Деякі банки відштовхуються, підштовхуючи мережу карт Visa Inc., щоб змінити спосіб обробки певних транзакцій Apple Pay. Зміна призведе до скорочення зборів, які банки сплачують Apple.
Visa планує впровадити зміни наступного року, каже документ, який переглядає The Wall Street Journal. За словами людей, керівники Apple заявили керівникам Visa, що вони проти змін. Обидві компанії обговорюють питання, і цілком можливо, що запланована зміна не відбудеться.
Наразі банки сплачують Apple збір, якщо їх власники карт користуються Apple Pay. Згідно із запланованим новим процесом, збори не поширюватимуться на автоматичні періодичні платежі, такі як членство в спортзалі та потокові послуги.
Суперечка відображає тривалу напругу між гігантами техніки та фінансів. Такі компанії, як Apple та Amazon.com Inc., роками розширюють споживчі платежі. Банки часто поспішали з ними угод, боячись залишитись позаду. Але угоди не завжди виходять: Google, наприклад, відмовляється від планів відкриття банківських рахунків користувачам.
У своїй заяві Apple заявила, що «наші банківські партнери є важливою частиною зростання Apple Pay»
“Наші партнери в банку продовжують бачити переваги надання Apple Pay та інвестувати у нові способи впровадження та просування Apple Pay своїм клієнтам для безпечних та приватних покупок у магазинах та в Інтернеті”, – йдеться у повідомленні компанії.
Основні мережі, включаючи Visa та Mastercard Inc., є ефективними шлюзами між банками та Apple Pay, оскільки вони допомагають завантажити картки банків на мобільний гаманець. Зміна стосуватиметься карток Visa, хоча інші мережі можуть наслідувати їхній приклад.
Мобільні гаманці – це програми для смартфонів, за допомогою яких люди можуть завантажувати свої облікові дані дебетової чи кредитної картки та використовувати для здійснення платежів телефон, а не матеріальну картку. Операції стягуються з картки покупця.
- Коли Apple представила Apple Pay у 2014 році, iPhone вже мав музичні програвачі, камери та системи GPS. Банки та карткові мережі побоювалися, що це також витіснить карткові платежі.
Банки погодилися сплачувати Apple 0,15% від кожної покупки, зробленої власниками кредитних карт. (Вони платять окрему плату за операції з дебетовими картками.) За словами людей, знайомих з цією комісією, більшість доходів, які Apple отримує від свого цифрового гаманця, становлять окрему суму.
- Умови мали потенційно унікальний прибуток для Apple. Банки не сплачують комісії Google за свій гаманець.
Visa та Mastercard також погодилися надати Apple незвичайну поступку, на думку людей, знайомих з цією справою: Apple зможе вибрати, яких емітентів вона дозволить входити в Apple Pay, а яку з карт цих емітентів прийме. Visa та Mastercard зазвичай вимагають, щоб особи, які приймають їх кредитні картки, повинні прийняти їх усі. За словами людей, Apple погодилася не розвивати карткову мережу, щоб конкурувати з Visa та Mastercard.
Але з тих пір клієнти стали повільніше вводити Apple Pay, ніж очікували керівники банків та карткових мереж. Деякі керівники банків були розлючені, коли Apple у 2019 році запустила власну кредитну картку разом із Goldman Sachs Group Inc.
- У своїй заяві Apple заявила, що тісно співпрацює “майже з 9000 банківськими партнерами, щоб запропонувати Apple Pay клієнтам майже у 60 країнах та регіонах”.
Visa поділилася своїми плановими технічними змінами принаймні з деякими банками за останні місяці. У документі, оглянутому Журналом, у якому пояснюється новий процес, не згадуються комісії, але детально вноситься зміна до так званих токенів, які Visa видає для оплати через мобільний гаманець.
- Коли споживачі завантажують свою кредитну картку на Apple Pay, Visa видає спеціальний маркер, який замінює номер картки. Це дозволяє картці працювати з Apple Pay, а також допомагає зберегти картку в разі можливого порушення даних, серед інших переваг.
Visa планує почати використовувати інший маркер для повторюваних автоматизованих платежів. Це фактично означає, що після здійснення першого платежу за підписку Apple не отримуватиме комісії за такі транзакції.
- Деякі великі банки раніше намагалися знизити свої збори Apple Pay близько 2017 року, але це не вдалося.
AnnaMaria Andriotis, wsj.com
